Что такое овердрафтная банковская карта

Перечень услуг, предоставляемых в настоящее время банками физическим лицам, чрезвычайно велик. При этом предложения для клиентов составляются таким образом, что одна услуга непременно тянет за собой необходимость использования другой и третьей. Технология вовлечения клиента в нескончаемый поток банковских операций отрабатывалась веками с начала функционирования первой банковской структуры.

Примеров таких технологий может служить обращение клиента за предоставлением кредита. При одобрении выдачи кредита заемщику предоставляется кредитная карта с определенной стоимостью обслуживания и установленным кредитным лимитом. Далее подписывается согласие на удаленное обслуживание и возможность информирования с использованием мобильного телефона и договор на предоставление овердрафта. Все эти услуги являются в большинстве случаев платными.

Карта с разрешенным перерасходом

Одним из основных понятий, используемых при предоставлении кредитного продукта при помощи банковской карты, практически во всех случаях является овердрафт. Для полного понимания, что это такое овердрафтная карта, следует напомнить несколько банковских определений:

1. Овердрафтом называют решение банка о кредитовании счета клиента сверх установленного лимита расхода денежных средств. Овердрафт является одним из видов кредита, отличающийся от обычного тем, что он погашается в первую очередь. Он имеет приоритет перед любыми другими платежами. На его погашение пускаются все денежные средства, поступающие на счет. Процентная ставка по овердрафту, за редким исключением, значительно превышает значение обычной кредитной ставки.
2. Кредитный лимит это сумма займа, за которой обратился клиент в банк, утвержденная для данного заемщика кредитным комитетом банка.
3. Кредитной картой, называют банковскую карту, расчетные операции по которой, осуществляются за счет средств банка эмитировавшего ее и предоставляющего денежные средства в качестве заемных держателю карты (клиенту). Заемные средства предоставляются в размере кредитного лимита по договору кредитования.

Принимая во внимание и суммируя вышеизложенное можно сформулировать определение, что такое овердрафтная карта:

оведрафтной называют банковскую карту с разрешенным перерасходом средств, находящихся на счету клиента или предоставленных банком ему в качестве кредита

Денежные суммы, предоставляемые на условиях овердрафта, всегда превышают лимит средств, допустимый для использования и ограниченный либо количеством денег клиента, которые находятся на карточном счету, либо суммой установленной кредитным лимитом.

Виды кредитных карт с разрешенным перерасходом

В зависимости от вида используемых средств, расчетная карта с разрешенным овердрафтом может быть следующих видов:

• кредитная карта, предполагающая возможность использования для проведения расчетных операций, как собственные средства держателя карты, так и заемные средства, предоставленные банком-эмитентом
• дебетовая карта, по которой расчеты можно производить только за счет денежных средств самого клиента, находящихся на карте

Овердрафт по карте, не зависимо дебетовой или кредитной, является стимулом по использованию дополнительного кредитного продукта сверх доступных денежных средств, имеющихся на счету. Как правило, предоставление данной опции преподносится в качестве заботы об удобстве клиента в тех случаях, когда ему не хватает очень незначительных средств для приобретения любого, очень нужного товара или услуги.

Нет ни одного банка, который не воспользовался бы данной возможностью получения дополнительного дохода в качестве повышенно процента по такому виду кредита. Использование овердрафта дает возможность обойти инструкции Центрального Банка по размерам предоставляемых заемных средств и размерам процентной ставки.

Что такое овердрафтная карта Сбербанка

Сбербанк, являясь одним из ведущих банков на территории нашего государства, не преминул воспользоваться предоставлением подобной опции для своих Клиентов. Дополнительные соглашения о предоставлении овердрафта являются неотъемлемой, составной частью, предусмотренной любым договором на предоставление банковских пластиковых карт. Клиент должен специально оговорить о не применении (отказ от применения) положений данной части договора по отношению к предоставляемым ему услугам.

В зависимости от типа услуг, Сбербанк предоставляет короткий срок на бесплатное или льготное пользование овердрафтом. Затем, в случае превышения срока возврата средств по данной опции или превышения кредитного лимита, применяются повышенные ставки за пользование. Так, при обычном уровне, ставки по кредиту составляют 16% в валюте и 18% в рублях, а в случае превышения или просрочки они будут равны 33% и 36% соответственно. Проценты указаны годовые.

Видео о безналичных расчетах с помощью банковских карт

Видео урок М. И. Лялькова, профессора кафедры «Банковское дело» Российского экономического университета  им. Г. В. Плеханова.

Из данного видео вы узнаете:

• историю появления банковских карт
• что такое дебитовая карта и кредитная карта, их отличие
• что такое кредитный лимит, как он используется
• что такое овердрафт и в чем его отличие от кредитного лимита