Как онлайн узнать свою кредитную историю
Любой человек, даже который впервые занял деньги у банка, уже обладает кредитной историей. Дальнейшее его сотрудничество с различными финансово-кредитными учреждениями, напрямую будет зависеть от добросовестного выполнения всех условий текущего кредитного договора.
Благодаря современным технологиям можно не выходя из дома, онлайн и бесплатно узнать свою кредитную историю.
Какие данные содержит кредитная история
Согласно закону каждый банк предоставляющий кредиты, обязан предоставлять актуальную информацию о заемщиках в бюро кредитных историй. В кредитном договоре прописан этот пункт, и таким образом заемщик сам дает на это добровольное согласие, подписывая его.
Кредитная история представляет собой электронный отчет о заемщике. В нем указывается, какие кредиты брал человек, и насколько исправно их выплачивал. Благодаря таким сведениям, можно выяснить следующее:
- есть ли у лица текущие обязательства по кредиту или кредитным картам
- сколько осталось выплатить и какие платежи совершались
- на какую сумму и сколько раз заемщик в прошлом брал кредит
- были ли просрочки платежей и если да, то сколько
- сколько раз субъекту было отказано в предоставлении займа и прочее
Отчет об истории взятых кредитов представляет собой документ, разбитый на три блока:
- Общая часть. Фиксирует информацию обо всех персональных данных заемщика.
- Основная часть. В ней хранятся данные об операциях заемщика.
- Дополнительная (закрытая) часть. В ней указывается, в каком банке брался кредит и кто запрашивал кредитную историю заемщика. Эта информация находится в ограниченном доступе. Круг лиц, который имеет к ней доступ, очерчен законом.
Будьте бдительны, не разглашайте свои персональные данные посторонним лицам и сомнительным организациями. Они могут использовать их в своих корыстных целях.
Для чего нужна кредитная история
Прежде всего, кредитная история дает ясное представление о человеке, который сотрудничает с финансовыми организациями. По данным о прошлых кредитах, можно установить точность информации, которая касается уже выполненных долговых обязательств.
Также можно выявить причину отказа в очередном займе. Чаще всего это случается если:
- была просрочка платежей по текущим или прошлым кредитам
- у заемщика есть кредит на крупную сумму, что ставит под сомнение его платежеспособность
Периодически следует обновлять свою финансовую историю в целях безопасности, поскольку могут возникнуть следующие ситуации:
- оформление кредита мошенниками
- внесение банком изменений в действующие обязательства и появление в них новых условий
- не погашение мелких комиссий, которые впоследствии превращаются в большие суммы
Банки неохотно сотрудничают с людьми, у которых нет за плечами займов и кредитов, так как человек не проверен на порядочность и пунктуальность. Поэтому, если погашенный в прошлом кредит по какой-либо причине не был опубликован в вашу кредитную истории, то его необходимо обязательно включить. Это поможет сформировать имидж добросовестного клиента.
Как узнать свою кредитную историю
А как же посмотреть бесплатно свою кредитную историю онлайн? Сразу следует отметить, что посмотреть информацию можно только о собственной кредитной истории. На сегодняшний день в России зарегистрировано более 80 бюро, которые предоставляют данные об истории кредитов. Из них активно работают всего 5-15.
Чтобы узнать свою кредитную историю, необходимо ее первым делом найти. После чего потребуется от вас знание вашего личного кода субъекта.
Что такое код субъекта
При взятии кредита в банке, каждый человек получает специальный код. Чаще всего придумывая его самостоятельно. Он представляет собой сочетание различных буквенно-цифровых комбинаций, который используются для получения сведений, хранящихся в специальной базе данных.
Этот код придумывает сам заемщик при заполнении кредитного договора или заявки на получение кредита, где обычно предлагается указать девичью фамилию матери или любое другое значимое для вас событие или дату, которые вы сами без труда потом вспомните. Этот код субъекта является по сути паролем от вашей кредитной истории. Его основная функция – это охрана данных субъектов займа.
Если при оформлении кредита код не был по каким-либо причинам сформирован, то его можно без труда получить позднее. Для этого достаточно обратиться с соответствующей просьбой в любой банк или кредитное бюро, где вы взяли кредит. Также сюда следует обращаться в случае утраты кода. Для его восстановления достаточно написать заявление на получение нового и оплатить комиссию.
Как найти где находится ваша кредитная история
В какое кредитное бюро ваш банк подает сведения заранее узнать нельзя, поэтому чтобы получить перечень кредитных историй, которые содержат информацию на заемщика, необходимо подать заявку в Центральный каталог кредитных историй. Сюда информацию отправляют все банки в обязательном порядке.
Для этого необходимо:
- Зайти на сайт ЦККИ — Центрального каталога кредитных историй
- Выбрать раздел «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй»
- Далее выбрать раздел «Субъект»
- Далее нужно подтвердить, что вы помните свой код субъекта, и что вы являетесь физическим лицом, после чего заполнить появившуюся форму. Без кода субъекта получить информацию не возможно.
- После заполнения формы остается только ждать ответа на указанный электронный адрес. Это занимает около 30 минут. Перед отправкой формы обязательно ознакомьтесь с правилами ее заполнения, которые даны под ней. Если форма заполнена не верно, то об этом придет уведомление.
В электронном письме будут указаны перечни и адреса кредитных бюро, где хранится информация о долге заемщика.
Если же в письме придет ответ ЦККИ:
Информация не найдена. Уточните реквизиты запроса
то это значит, что:
- у вас отсутствует кредитная история
- вами допущена опечатка при составлении запроса
- ваша кредитная история сформирована на другой документ, отличный от того, что вы указали в запросе
Где получить свою кредитную историю
После этого можно получить свою историю долговых обязательств несколькими способами:
- Прийти в офис бюро, заполнить заявление и получить кредитную историю. Один раз в год это делается бесплатно.
- Обратиться в банк, который предоставляет услугу о выдаче сведений кредитных историй. После оплаты комиссии заемщик сразу же получит распечатку своей истории.
Как посмотреть свою кредитную историю через интернет
Для этого нужно:
- Перейти на сайт именно вашего «Бюро кредитных историй».
- Следовать подробным и несложным инструкциям о получении кредитной истории.
- Информацию об инструкции можно найти в пункте «Услуги для заемщиков».
- Полный перечень бюро и их сайтов можно найти на сайте Центрального каталога кредитных историй.
Существуют сайты, предоставляющие услуги по оперативному предоставлению кредитных отчетов. Если в дальнейшем придется повторно узнавать свою историю кредитов, то целесообразно будет зарегистрироваться в одном из них.
По прогнозу многих экспертов через 20 лет вся финансовая информация о заемщиках, как и в Европе, будет доступна абсолютно всем. Пусть ваша репутация будет самой «чистой» и привлекательной для будущих партнеров.
