Что такое банковские вклады с капитализацией процентов
К выбору механизма начисления процентов по вкладу, в банке стоит подходить очень тщательно, потому что конечный результат будет зависеть от многих параметров, таких как: срок на который вы отдаете свои деньги банку, процентная ставка, сумма, возможность снятия ежеквартальных процентов и прочее.
И в случае, если на достаточно долго доверяете банку деньги, то оптимальным вариантом для многих будет выбрать вклады с капитализацией процентов. В этом случае доход будет рассчитываться не по окончании срока, а в течение всего периода.
Как происходит расчет капитализации процентов по вкладу
Суть расчета заключается в том, что доход начисляется ежемесячно (или ежеквартально) на сумму по итогам прошлого периода. Иными словами если вы положили 100 рублей на год под 10%, то спустя месяц (квартал) проценты будут начисляться уже не на 100 рублей, а на 100+10/12.
Точная формула расчета выглядит так:
Итоговая сумма = начальная сумма * ( 1 + (годовая %-ная ставка /количество периодов капитализации в году) ) * количество периодов капитализации за весь период вклада
В итоге, такая итерация в долгосрочной перспективе (при условии стабильности экономики) приводит к существенному увеличению денежных сумм.
График зависимости депозита от времени будет резко уходить в вверх при достижении определенного времени, которое разное в конкретных случаях и зависит также от суммы вклада и процентной ставки. Поэтому стоит немного вспомнить азы алгебры и рассчитать зависимость, а также указать для себя, какой именно срок оправдает выбор в пользу капитализации процентов.
На что обратить внимание выбирая вклад с капитализацией процентов
Однако не стоит думать, что вклады с капитализацией процентов единственно верное решение. Как и во всех заманчивых предложениях, здесь есть подводные камни. Следует сравнить ставки с фиксированным процентом и с капитализацией в различных банках. Некоторые умышленно занижают проценты с капитализацией, так что в краткосрочной перспективе ,такой вклад может оказаться менее прибыльным. Не стоит также путать данный вид вклада с растущим процентом, он в нашем случае фиксирован, а меняется только сама сумма.
Такой вид вклада наиболее оправдан при долгосрочных вложениях, если вы решили, например, самостоятельно накопить свою пенсию заблаговременно, или оставляете деньги в наследство. В любом случае, тщательный развернутый анализ доходности от вклада просто необходим.
