Бизнес и экономика Большинство малых и средних компаний в то или иное время сталкиваются с проблемами денежных потоков. Прочтите эту статью, чтобы узнать, как справиться с одной из самых сложных проблем с денежными потоками. Одна из самых сложных ситуаций, с которыми может столкнуться владелец бизнеса – это большое количество счетов, которые необходимо будет оплатить в течение 60 дней, много расходов, которые необходимо оплатить сейчас, и нехватка наличных денег в банке для оплаты счетов.
Это очень распространённая ситуация для малых и средних предприятий, которые должны предоставить своим клиентам 30 дней для оплаты счетов. Рано или поздно они сталкиваются с проблемами денежных потоков – особенно если компания растёт.
В этом случае самый большой риск – нехватка средств в банке для покрытия заработной платы. Владелец бизнеса может задержать оплату своим поставщикам, но неоплата сотрудников обычно является неприемлемым вариантом. Обычно отсутствие платёжной ведомости может сигнализировать о начале конца, так как немногие компании могут оправиться от этого.
Одним из решений является ускорение платежей клиентов. Один из способов добиться этого – предложить клиентам скидку, если они быстро оплатят счёт. Общее правило – предлагать скидку 2%, если клиент платит в течение 10 дней или меньше. Эта стратегия хорошо известна и, как правило, работает и поможет вам создать резерв наличности. Проблема в том, что это может оставить ваших клиентов на произвол судьбы, которые могут отказаться от скидки в любое время.
Многие владельцы бизнеса требуют как быстрых платежей, так и предсказуемого денежного потока. В этих случаях лучшим решением может быть использование финансирования бизнеса для покрытия разрыва в денежных потоках. Решением, которое набирает обороты в последние годы, является факторинг счетов. Факторинг может помочь денежному потоку, сократив время, необходимое для оплаты счета-фактуры, с 30 до нескольких дней. Это работает путём введения посредника, называемого факторинговой компанией, который авансирует средства вашей компании по вашим счетам. Факторинговая компания удерживает счет-фактуру, а затем ждёт, пока ваш клиент заплатит, и в какое время будет произведена транзакция.
Большинство факторинговых операций структурированы как два платежа. Первый платеж, обычно 80% от общей суммы счёта-фактуры, предоставляется сразу после отправки счёта факторинговой компании. Оставшиеся 20%, за вычетом платы за услугу, оплачиваются вторым платежом после оплаты клиентом счёта. Плата за обслуживание будет варьироваться и будет зависеть от объёма факторинга и кредитного качества ваших счетов.
Одним из преимуществ факторинга является то, что легче получить другие формы финансирования. Большинство факторинговых компаний ищут клиентов, у которых есть клиенты с хорошими коммерческими кредитными рейтингами. Небольшая компания, у которой самый большой актив – это список хороших клиентов, будет хорошим кандидатом для такого типа финансирования.
Факторинг является отличным решением для компаний, чья самая большая проблема заключается в том, что они не могут позволить себе ждать от 30 до 60 дней, чтобы получить оплату от своих клиентов.
