Положительный денежный поток.

Положительный денежный поток для предприятия имеет решающее значение для поддержания и развития бизнеса. Всегда есть задержка, когда клиент получает платежи от своих клиентов и время, когда он платит своим поставщикам и сотрудникам. Такое эффективное управление денежным потоком делает эти процессы расходов эффективными, освобождая денежные средства, что позволяет промоутерам вкладывать средства в новые продукты и идеи, погашать долги и многое другое. Неэффективное управление денежными средствами может помешать владельцам бизнеса платить своим поставщикам, покупать материалы и даже платить сотрудникам и в конечном итоге он может потерять доверие.
Но все эти факторы известны большинству владельцев бизнеса. Так что же им неизвестно?

В последние годы альтернативное финансирование стало привлекательным вариантом для малых предприятий, которым необходимо закрыть временную дыру в денежном потоке. Хотя критерии кредитования альтернативных кредиторов немного более гибкие, они оценивают денежные потоки бизнеса, чтобы определить способность бизнеса погасить кредит. Как поставщик технологий для платформы кредитования (Lendfoundry), мы видим, как растет тенденция кредитования на основе денежных потоков от наших клиентов (кредиторов / финансовых организаций).

Как кредиторы используют денежный поток для оценки бизнеса?

Для ссуд, основанных на движении денежных средств, сумма ссуды основывается на фактической выручке МСП и способности погашать. МСП, как правило, не имеют недвижимых активов, которые могут быть использованы в качестве обеспечения. Кредиторы оценивают денежные потоки бизнеса за последние 6-12 месяцев и оценивают ожидаемый доход компании. Основная цель анализа денежных потоков – лучше понять цикл денежных потоков бизнеса, нуждающегося в финансировании.

Что такое цикл денежных потоков бизнеса?

Цикл конверсии денежных средств (ССС) бизнеса – это расчет денежного потока, который определяет время, затраченное Бизнесом на преобразование своих инвестиций в запасы и другие ресурсы в наличные за счет продажи товаров и / или услуг. Короче говоря, CCC измеряет, как долго наличные деньги связаны в качестве инвентаря. В некоторых случаях бизнес должен продавать товары в кредит, что означает, что может потребоваться еще больше времени, прежде чем бизнес фактически получит оплату за товары. Большинство владельцев малого и среднего бизнеса точно знают, сколько времени занимает каждый шаг CCC. Они не обязательно знают, как преобразовать и сформулировать эту информацию как финансовую потребность, и определить, когда они смогут погасить потенциальный кредит.

Из денежного потока кредиторы вычисляют важные атрибуты денежного потока, такие как ежедневный баланс, средний депозит / снятие средств и идентифицируют повторяющиеся транзакции (определяет, есть ли у бизнеса существующий кредит). Эта информация может дать кредитору представление о рыночных потребностях вашего бизнеса, управленческой компетенции, деловых циклах и любых существенных изменениях в бизнесе с течением времени. Поэтому, просто проанализировав выписки со своего банковского счета, кредиторы могут адекватно оценить способность МСП погасить кредит и способность получать денежные средства от своего бизнеса.

Кредиторы используют денежный поток для своих моделей ценообразования, что означает, что размер кредита, условия и режим погашения основаны на фактическом генерировании денежных средств МСП, и, следовательно, снижается риск дефолта из-за отвлечения средств.

Поэтому, как владельцу бизнеса, важно следить за его финансами и поддерживать здоровые денежные потоки. В конце концов, сильный денежный поток также позволяет компаниям лучше договариваться с кредиторами о более привлекательных условиях финансирования и о больших скидках с поставщиками.

Один из инновационных стартапов, который служит универсальной платформой баллов, использует услуги денежного потока для обеспечения своей платформы поддержкой мгновенной банковской проверки (IBV) и проверки баланса, чтобы помочь снизить потенциальные платежи NSF.

• Полная интеграция с поставщиками услуг, а также возможность ручной загрузки банковских выписок.
• Расчет денежных потоков и анализ транзакций за различные периоды времени, выполненные в соответствии со спецификациями арендатора.
• Ключевые вычисления, которые обеспечивают основу для генерации предложения для заемщика.
• Непрерывный мониторинг данных о движении денежных средств, который спасет кредиторов от потенциального риска дефолта.
• Репозиторий для ссылки на исторические транзакции и идентификацию повторяющихся транзакций.
• Суммирование транзакций для определения NSF, овердрафтов, заработной платы, платежей по кредитам и т. д.