Бизнес и экономика Те, кто занимается кредитованием денег, имеют законное право взимать с заемщиков дополнительную плату за свои услуги. Например, если Дмитрий занимает у Алексея 100$, эти деньги будут считаться “основной” суммой кредита. Алексей может попросить Дмитрия вернуть основной долг плюс 10$, что будет считаться “процентным” платежом. При делении суммы процентов в размере 10$ на основную сумму в размере 100$ получается процент, называемый процентной ставкой.
В этом случае 10, деленное на 100, дает процентную ставку в размере 10%. Процентная ставка по кредиту обычно рассчитывается как годовая цифра, даже если условия кредита требуют иного графика погашения.
Кредиты на транспортные средства часто рекламируются как имеющие годовую процентную ставку 2,9%, даже если фактические платежи распределены в течение 5 лет. Эта ставка указывает на то, что за каждые 1000$, взятые взаймы по цене автомобиля, кредитор получит дополнительные 29$ в виде процентных платежей. Эта сумма добавляется к ежемесячным платежам заемщика в рассрочку.
Рассчитать процентную ставку по кредиту
Процентная ставка,выраженная в процентах годовых,может помочь определить,являются ли условия конкретного кредитора разумными. Например,кредиторы в день выплаты жалованья могут взимать фиксированную плату за краткосрочный кредит причитается при получении следующей зарплаты заемщика. Выраженная в виде надбавки,эта процентная выплата не может показаться чрезмерной;возможно,процентная выплата в размере 50$ по чрезвычайному кредиту в размере 250$. Но,рассчитанный как годовая процентная ставка,результат составляет относительно высокие 20% годовых. Некоторые краткосрочные кредиты имеют годовую ставку 150% и более,если кредит не погашается полностью и проценты начисляются ежедневно или ежемесячно.
Процентная ставка по кредитам может быть”гибкой “или”фиксированной”. Фиксированная ставка означает,что кредитор может взимать только одну и ту же сумму процентов в месяц в течение всего срока действия кредита. Многие заемщики предпочитают найти кредитора,который предлагает фиксированную процентную ставку,потому что условия погашения предсказуемы и защищены контрактом. Однако из-за того,что ставка не может быть скорректирована,многие кредиторы берут больше за кредиты или не предлагают их в первую очередь.
При покупке крупного объекта,такого как дом,фиксированная процентная ставка почти всегда предпочтительнее гибкой. В случае гибкой процентной ставки кредиторы часто привязывают проценты по кредиту к текущим федеральным кредитным ставкам,также известным как основная кредитная ставка. Это ставка,взимаемая федеральным правительством с крупных банков и других кредитных учреждений.
Основная ставка кредитования регулярно корректируется председателем совета Федеральной резервной системы,исходя из таких экономических факторов,как инфляция или высокий уровень безработицы. Кредиторы могут на законных основаниях взимать с заемщиков процентную ставку,которая на несколько пунктов выше основной кредитной ставки на момент первоначального займа. Если ставка меняется,проценты по кредиту также могут быть скорректированы.
Гибкая ставка может быть полезной,когда экономика здоровая,но может быть более дорогостоящей,если ставки внезапно повышаются. Потребители должны понимать,как рассчитывается процентная ставка,прежде чем обращаться за кредитными картами и другими платежными счетами. Кредитные компании обычно продвигают более низкие вводные ставки,чтобы привлечь новых клиентов,но стандартная ставка по многим картам составляет 21% или выше.
