Необеспеченные кредиты.

Необеспеченный кредит – это вариант финансирования, который не требует от заемщика залога какого-либо обеспечения/поручителя для его обеспечения. Это также означает, что вы можете претендовать на получение кредита, не имея существенных активов. Поскольку ни один актив не находится в залоге, нет риска потерять какое-либо личное имущество, например дом.
Это жизнеспособный вариант финансирования для заемщиков, ищущих небольшую сумму с более короткими сроками. При необеспеченном кредите вместо залога активов заемщики квалифицируются на основе своей кредитной истории и дохода. Кредиторы не имеют права брать физические активы, такие как дом или автомобиль, если заемщики прекращают платежи по необеспеченным кредитам. Вы обещаете вернуть долг, но не подкрепляете это обещание залогом. Если заёмщик не выполняет обязательства по кредиту, у кредитора остается мало вариантов получить деньги, кроме подачи иска.

Необеспеченный кредит обычно бывает трех видов:

• Личные займы
• Студенческие кредиты
• Необеспеченные кредитные карты

Личные кредиты доступны в банках, кредитных союзах и у онлайн-кредиторов и могут быть использованы для любых целей, которые вы считаете подходящими. Частные студенческие займы и займы через Министерство образования, как правило, ничем не обеспечены. Большинство доступных кредитных карт также являются необеспеченными. Даже если вы не думаете о кредитных картах как о ссудах, вы занимаете деньги, когда их тратите.

Как работают необеспеченные кредиты

При подаче заявки на необеспеченный кредит кредиторы проверяют вашу историю заимствований, чтобы узнать, успешно ли вы погашали кредиты в прошлом. На основе информации в ваших кредитных отчетах компьютер создает кредитный рейтинг, который является ярлыком для оценки вашей кредитоспособности.

Чтобы получить необеспеченный кредит, вам понадобится хороший кредитный рейтинг. Если вы делали минимальные заимствования в прошлом или имели плохой кредит, потому что в прошлом у вас были трудные времена, со временем вы можете восстановить свой кредитный рейтинг. Подумайте о том, чтобы предпринять шаги по улучшению вашего кредитного рейтинга, прежде чем подавать заявку на необеспеченный кредит.

Кредиторы также захотят быть уверенными, что у вас достаточно дохода, чтобы погасить любые новые кредиты. Когда вы подаёте заявку на получение кредита, будь то обеспеченного или необеспеченного, кредиторы будут запрашивать подтверждение дохода. Затем они оценят, насколько обременительным будет ваш новый платеж по кредиту по отношению к вашему ежемесячному доходу. Обычно они делают это, рассчитывая отношение долга к доходу.

Ваши платежные квитанции, налоговые декларации и банковские выписки, скорее всего, будут достаточным доказательством дохода.

Необеспеченные кредиты против обеспеченных кредитов

Фундаментальное различие между необеспеченными и обеспеченными кредитами заключается в необходимости обеспечения. Когда вы подаёте заявку на получение обеспеченного кредита, вы должны разместить актив – будь то ваш дом, автомобиль, инвестиции или наличные деньги – чтобы получить его. В случае дефолта по кредиту залог может быть использован для выплаты кредитору. Обеспеченные кредиты обычно используются с ипотечными кредитами и автокредитами.

Если вы берёте ипотеку, дом становится залогом. Если вы не выполняете свои платежи, ваш кредитор может единолично завладеть вашим домом и перепродать его – процесс, известный как обращение взыскания. Если вы не сможете произвести платежи по своему автокредиту, ваш кредитор возьмет на себя право собственности на автомобиль.

Плюсы и минусы необеспеченных кредитов

С точки зрения заёмщика, основным преимуществом необеспеченного кредита является снижение риска. Если вы получаете необеспеченный кредит и не можете произвести платежи, вы не рискуете потерять свои активы; вы просто подвергаете риску свой кредитный рейтинг. Для людей и предприятий с необеспеченными кредитами также существует вероятность того, что ваш долг будет погашен, если вы подадите заявление о банкротстве.

Поскольку необеспеченные кредиты не требуют никакого обеспечения, кредитор берёт на себя больший риск, что обычно приводит к более высоким процентным ставкам и менее выгодным условиям. Хотя необеспеченные кредиты могут быть менее рискованными для заёмщика, важно знать, насколько больше они могут стоить вам в течение всего срока их действия. Вы можете обнаружить, что размещение актива в качестве залога более выгодно, чем дополнительные деньги, которые вы заплатите в виде процентов.

Ключевые моменты

• Необеспеченный кредит – это тот, для получения которого не требуется залог или гарантийный депозит.
• Необеспеченные кредиты бывают трех основных форм: личный кредит, студенческий кредит и необеспеченные кредитные карты.
• Необеспеченные кредиты также известны как добросовестные кредиты или подписные кредиты.
• Для получения обеспеченного кредита требуется залоговое обеспечение.
• Залогом может быть дом, автомобиль, наличные деньги, инвестиции или другие активы.