Обеспеченные кредиты.

Обеспеченные кредиты – это кредиты, которые для “обеспечения” кредита требуют залога имущества или активов. Не каждый кредит нуждается в залоге, но в некоторых случаях он необходим. Залогом могут быть активы, деньги, имущество или что-то ещё. Если вы обсуждаете, получить ли кредит под залог или без залога, продолжайте читать, чтобы точно понять, что такое обеспеченный кредит и как он работает.

Что такое обеспеченный кредит?

Обеспеченный кредит – это когда кредитор требует, чтобы вы для получения финансирования использовали часть имущества, активы или деньги в качестве залога. Некоторые примеры обеспеченного кредита включают:

• Ипотека
• Кредиты на покупку собственного капитала
• Кредиты на право собственности на автомобиль
• Автокредиты

Ваш залог обычно вступает в игру, если вы не производите платежи и ваш счёт переходит в дефолт (подробнее об этом позже).

Следующий калькулятор поможет вам понять, каким будет ваш ежемесячный платеж, чтобы вы могли избежать предложений, которые завышают ваш бюджет:

Рассчитайте свой ежемесячный платеж

Ваш ежемесячный платеж по личному кредиту будет зависеть от суммы, срока и процентной ставки кредита (которая сильно зависит от вашего кредитного рейтинга). Используйте приведённые ниже входные данные, чтобы получить представление о том, каким может быть ваш ежемесячный платеж.

Даже если ваш кредитор перепродает ваши активы, деньги от продажи могут не покрыть полную сумму того, что вы должны по кредиту. В этот момент кредитор может преследовать вас за оставшийся остаток.

Примеры того, как кредиторы забирают вашу собственность, включают в себя обращение взыскания на дом, когда ваши ипотечные платежи переходят в дефолт, или возврат автомобиля, если вы не возвращаете автокредит.

Обеспеченные кредиты против необеспеченных кредитов

В то время как обеспеченные кредиты требуют обеспечения, необеспеченные кредиты не требуют обеспечения кредита. Вместо этого кредиторы выдают кредиты, основанные на вашей кредитоспособности. Обеспеченные и необеспеченные кредиты имеют несколько ключевых различий:

	Обеспеченный кредит	Необеспеченный кредит
Кредитный рейтинг	Использует кредитный рейтинг для определения приемлемости и процентной ставки		Использует кредитный рейтинг для определения приемлемости и процентной ставки
Обеспечение	Требует залога активов, имущества или денежных средств для выплаты кредита		Залог не требуется
Тип кредита	Включает в себя ипотечные кредиты, Кредиты на покупку жилья, автокредиты, обеспеченные кредитные карты и кредитные линии на покупку жилья		Включает в себя студенческие кредиты, личные кредиты и кредитные карты
Ставки	Процентные ставки, как правило, ниже из-за обеспечения		Процентные ставки, как правило, выше, так как кредитор берет на себя больший финансовый риск
Штраф за неисполнение обязательств	Ваша собственность, активы или деньги арестованы, чтобы погасить их, и ваш кредитный рейтинг упадет		Кредит, скорее всего, пойдет на взыскание, ваш кредитный рейтинг резко упадет, и вы все равно можете быть обязаны вернуть его в полном объеме

Плюсы

• Потенциально более низкая процентная ставка: поскольку обеспеченные кредиты привязаны к активу или имуществу, процентные ставки, как правило, ниже, поскольку существует меньший финансовый риск со стороны кредитора. Кредиторы уверены, что получат свои деньги обратно, будь то в виде ежемесячных выплат от вас или продажи недвижимости.
• Некоторые обеспеченные кредиты, такие как ипотека, позволяют вам вычесть из ваших налогов проценты, которые вы заплатили (до определенной суммы). Большинство кредитов на покупку жилья также имеют эту привилегию.
• Нижний порог для квалификации: поскольку вы выставляете залог, барьер для квалификации ниже. Вместо того чтобы учитывать ваш кредитный рейтинг и историю, он также принимает во внимание то, что вы используете для обеспечения кредита.

Минусы

• Если вы не будете делать своевременные платежи каждый месяц, вы можете столкнуться с потерей своего залога, будь то ваш дом или автомобиль.
• Некоторые необеспеченные кредиты, такие как личные кредиты, позволяют вам тратить свой кредит на все, что вы пожелаете. Конкретные обеспеченные кредиты обычно привязаны к залогу, который вы выставляете. Например, ипотека привязана к вашему дому. Ваш автокредит привязан к автомобилю, который вы покупаете.

Как получить обеспеченный кредит

Обеспеченные кредиты могут поступать из нескольких различных мест, включая традиционные банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторов.

Если вы хотите взять кредит, ищите кредиторов, которые специализируются в той области, в которой вы хотите взять кредит. Например, если вы ищете ипотечный кредит, ищите кредиторов, которые предлагают ипотеку. Сравните кредиторов и получите предварительную квалификацию, чтобы увидеть, какие из них предлагают самые низкие процентные ставки и лучшие условия погашения.

Кредиторы могут обработать большинство заявок на получение обеспеченных кредитов в течение нескольких часов (например, автокредиты), но одобрение ипотеки и ипотечного кредита может занять месяц или два. Суммы финансирования варьируются в зависимости от типа кредита, который вы получаете.

Альтернативы обеспеченным кредитам

В большинстве случаев альтернативы обеспеченному кредиту будут дорогостоящими предложениями. Кредиты в день зарплаты предлагают быстрое финансирование, заимствованное под вашу следующую зарплату, но ваша процентная ставка может достигать около 400%.

Обеспеченные кредитные карты могут привлечь ваше внимание, но они не могут быть отличным выбором, потому что они требуют внесения наличных денег для открытия вашего счета. Другой вариант – необеспеченная кредитная карта для плохой кредитной истории. Процентная ставка может быть выше средней, но кредитная линия может помочь вам свести концы с концами. Просто не забудьте погашать баланс вашей кредитной карты каждый месяц, чтобы избежать уплаты больших процентов.

Ключевые моменты

• Обеспеченный кредит – это тот, который требует обеспечения, такого как имущество, активы или наличные деньги.
• Несколько распространенных типов обеспеченных кредитов включают ипотечные кредиты, кредиты на покупку жилья и автокредиты.
• Если вы не вернете свой обеспеченный кредит, кредитор может наложить арест на залог, который вы выставили, чтобы получить свои финансы. Это может быть ваш дом или автомобиль, в зависимости от типа обеспеченного кредита, который у вас есть.
• Альтернативы обеспеченным кредитам включают необеспеченные кредиты, такие как личные кредиты, кредиты в день выплаты жалованья, а также обеспеченные и необеспеченные кредитные карты.
• Убедитесь, что вы знаете, каковы риски при получении обеспеченного кредита, и у вас есть надежный план его возврата.