Бизнес и экономика Кредитный скоринг используется кредиторами, чтобы помочь решить, выдать или отклонить кредит. Кредитный скоринг учитывает предоставленную информацию непосредственно вами, любая информация о вас, которую кредитор можем хранить, и любую информацию, которую кредиторы могут получить от других организаций. Если кредитор использует информацию из других организаций, это может включать лицензированное кредитное справочное агентство. Как таковой кредитный скоринг – это своеобразный статистический анализ, который кредиторы и финансовые учреждения выполняют для определения кредитоспособности человека.
Кредитный рейтинг человека – это число от 300 до 850, из которых 850 – максимально возможный. Кредитный рейтинг может повлиять на многие финансовые операции, включая ипотечные кредиты, автокредиты, кредитные карты и частные займы. На кредитный рейтинг влияют пять категорий: история платежей, типы кредитов, новый кредит, текущий долг и срок кредита. Человек должен обратить особое внимание на текущий долг и историю платежей.
Как работает кредитный скоринг
Модели кредитного скоринга могут незначительно отличаться в том, как они оценивают кредит. Система кредитного скоринга, известная как оценка FICO, является наиболее широко используемой системой кредитного скоринга в финансовой индустрии. Но другой популярной моделью кредитного скоринга является VantageScore, которая была создана тремя агентствами кредитной отчётности – TransUnion, Experian и Equifax.
Рассчитать кредит онлайн
Кредитные баллы
Кредитные баллы определяют способность человека занимать деньги для ипотеки,автокредитования и даже частных займов для колледжа.
Кредиторы используют кредитный скоринг для ценообразования,основанного на риске,в котором условия кредита,включая процентную ставку,предлагаемую заемщику,основаны на вероятности погашения кредита заёмщиком. В целом,чем лучше кредитный рейтинг у человека,тем лучше и меньше будет ставка,предлагаемая ему финансовым учреждением.
Кредитный скоринг против кредитного рейтинга
Концепцию кредитные рейтинги,не следует путать с кредитным скорингом. Кредитные рейтинги применяются к компаниям,суверенным,субуверенным и ценным бумагам этих организаций,а также к ценным бумагам,обеспеченным активами.
Как традиционный подход к анализу кредитного риска,кредитный скоринг наиболее эффективен для малых предприятий и частных лиц.
Модели кредитного скоринга представляют собой картину ваших отношений с кредитом,и оценки будут различаться (хотя обычно не сильно меняются) между тремя основными кредитными бюро.
Кредитный рейтинг определяет как процентную ставку для погашения,так и то,будет ли заёмщик утвержден для получения кредита или у него есть долг.
Особые соображения
Несмотря на то,что кредитный рейтинг оценивает кредитоспособность заёмщика,он не даёт полную оценку вероятности дефолта заёмщика. Как порядковый рейтинг,он оценивает только риск заёмщика от наивысшего к низшему значению. Таким образом,кредитный рейтинг страдает от неспособности определить,является ли заёмщик A в два раза более рискованным,чем заёмщик B.
Другим существенным ограничением кредитного скоринга является его не способность явно учитывать текущие экономические условия. Например,если заёмщик А имеет кредитный рейтинг 800,а в экономике начинается рецессия,кредитный рейтинг заёмщика А не будет ни коим образом корректироваться,если поведение заёмщика А по финансовому положению не изменилось за этот период.
Более продвинутые методы моделирования кредитного риска включают структурные модели и модели в уменьшенной форме.
Что означает субстандартный кредитор?
Субстандартный кредитор –это кредитор,который специализируется на заемщиках с низким или «субстандартным» кредитным рейтингом.
Кредитный рейтинг –это число в диапазоне 300-850,которое отображает кредитоспособность потребителя. Чем выше кредитный рейтинг,тем привлекательнее заёмщик.
Что вы должны знать о кредитных рейтингах
Кредитный рейтинг –это оценка кредитоспособности заемщика в общих чертах или в отношении конкретного долга или финансового обязательства.
ФАКО счет
Оценка ФАКО является уничижительным термином для оценки кредитоспособности,которая не входит в число баллов FICO,доступных кредиторам при оценке претендентов на кредит.
Точность оценки
Прецизионный балл –это прежнее название модели кредитования NextGen агентства кредитных историй TransUnion.
Что считается плохим кредитом?
Плохой кредит относится к плохой истории человека по своевременной оплате счетов и часто отражается в низкой кредитной оценке.
