Вторичная ипотека.

Дом может иметь несколько ипотечных кредитов. Вторые ипотечные кредиты являются второстепенными, что означает, что в случае дефолта первичная или первая ипотека будет погашена первой, а затем любые оставшиеся средства будут использованы для погашения любых вторых ипотечных кредитов. По этой причине вторичные ипотечные кредиты обычно имеют более высокую процентную ставку.
Кроме того, как и первая ипотека, вторая ипотека также несет затраты на закрытие и “очки”, которые могут сделать общую стоимость второй ипотеки более дорогой.

В наиболее распространенном типе второй ипотеки домовладелец может занимать до суммы собственного капитала, который он или она имеет в доме. Например, если владелец имеет дом стоимостью 100 000 долларов и в настоящее время должен 75 000 долларов по первому ипотечному кредиту, второй может быть взят за 25 000 долларов. Поскольку этот тип второй ипотеки все еще на 100 процентов обеспечен собственным капиталом, это самый простой тип второй ипотеки, который можно получить, и он не будет таким дорогим, как другие вторые ипотеки, которые не полностью обеспечены.

На самом деле существует несколько видов вторичных ипотечных кредитов. Вторая ипотечная линия-это та,в которой домовладелец не берет наличные сразу,а вместо этого обращается за кредитной линией,обеспеченной под залог дома,которая может быть использована по мере необходимости.

В некоторых случаях вторая ипотека берется одновременно с первой,чтобы помочь претендовать на новую покупку. Заемщик может,например,претендовать на первую ипотеку,которая требует 30-процентного снижения. Если у заемщика есть только 20 процентов,он может взять вторую ипотеку за дополнительные 10 процентов.

Также можно получить вторую ипотеку сверх стоимости вашего дома. При 125-процентном соотношении кредита к стоимости общая сумма задолженности может составлять 125 процентов от стоимости вашего дома. Этот тип кредита может быть более трудным для получения и может потребовать более высокого кредита. Основным недостатком этого вида кредита является то,что ваши проценты не будут полностью облагаться налогом. Проценты по ипотеке допускаются в качестве налогового вычета только до суммы,обеспеченной недвижимостью.

Вторая ипотека часто является отличным вариантом для получения необходимых денежных средств,хотя в некоторых случаях рефинансирование первой ипотеки может быть лучшим вариантом. Если первая ипотека была взята,когда процентные ставки были высокими,рефинансирование первой ипотеки не только принесет необходимые денежные средства,но и,скорее всего,приведет к гораздо более низкой процентной ставке Принимая решение между получением второй ипотеки и рефинансированием,рассмотрите,каковы транзакционные издержки (издержки закрытия),и исследуйте относительные процентные ставки. Результаты не будут одинаковыми для всех. Будет ли рефинансирование или получение второй ипотеки приносить наилучший результат,будет зависеть от вашего существующего капитала, кредитного рейтинга и других факторов.