Рефинансирование ипотеки.

Рефинансирование жилья – это процесс замены существующего ипотечного кредита новым кредитом. Обычно люди рефинансируют свой ипотечный кредит, чтобы уменьшить свои ежемесячные платежи, снизить процентную ставку или изменить свою кредитную программу с регулируемой процентной ставки на фиксированную процентную ставку.
Кроме того, некоторые люди нуждаются в доступе к наличным деньгам для финансирования проектов ремонта домов или погашения различных долгов и будут использовать собственный капитал своего дома для получения рефинансирования.

Как осуществляется рефинансирование ипотечного кредита?

Самый простой способ рефинансирования – это заставить вашего нового кредитора рассчитаться с вашим существующим кредитором и взять на себя непогашенную сумму кредита. После того, как вы определились с кредитором, который предлагает лучшие условия, вы можете заполнить документацию и другие формальности, после которых они погасят кредит старому кредитору и возьмут на себя непогашенную сумму кредита. Затем вы начнете выплачивать эмиссию новому кредитору.

Когда выбрать рефинансирование ипотечного кредита?

Вот некоторые из главных ситуаций, когда следует рассмотреть вопрос о рефинансировании ипотечного кредита:

Когда вы получаете более низкую процентную ставку: вы не хотели бы платить более высокую процентную ставку, если у вас есть возможность перейти на более низкую ставку.

Когда вы хотите перейти от фиксированной ставки к плавающей или регулируемой процентной ставке: после того как вы выбрали кредит с фиксированной ставкой, может случиться так, что процентные ставки начнут снижаться. В таком случае вы захотите перейти на кредит с плавающей ставкой, чтобы сэкономить на процентных расходах. Если ваш существующий кредитор не позволяет вам воспользоваться опцией плавающей ставки, вы можете рефинансировать кредит, переключившись на другого кредитора.

Когда вы хотите сократить срок действия ипотечного кредита: первоначально вы, возможно, выбрали длительный срок действия кредита; однако если ваше финансовое положение изменилось к лучшему, Вы можете захотеть сократить срок действия кредита.

Когда вы хотите уменьшить сумму EMI: в связи с изменением обстоятельств вы можете снизить свои ежемесячные обязательства и, следовательно, искать более низкую ставку и/или более длительный срок пребывания в должности.

Когда вы хотите воспользоваться более выгодными условиями или лучшим обслуживанием по вашему жилищному кредиту: после получения кредита вы можете обнаружить, что стандарты обслуживания кредитора ниже номинальных, или вы не получили лучшую сделку. В таких случаях можно подумать о переходе к другому кредитору.

Когда вы хотите занять больше: после получения кредита ваши потребности в финансировании могут увеличиться из-за изменений в дизайне или технических характеристиках дома. В этом случае рефинансирование может помочь вам получить дополнительные средства в виде более крупного кредита.

Важные факторы, которые следует учитывать, прежде чем сделать выбор в пользу рефинансирования ипотечного кредита

Рефинансирование ипотечного кредита не должно быть случайным или импульсивным решением. Это должно быть тщательно продумано, и все соответствующие факторы должны быть рассмотрены, прежде чем фактически выбрать рефинансирование. Вот некоторые ключевые факторы, которые могут повлиять на ваше решение:

1. Финансовые факторы – рефинансирование связано с затратами. Судебные издержки, плата за обработку документов, непредвиденные расходы с новым кредитором, плата за предоплату с существующим кредитором (если вы взяли ипотечный кредит с фиксированной ставкой) и т. д. Прежде чем совершить прыжок, вам следует провести тщательный анализ затрат и выгод. Речь идет не только о снижении процентной ставки. Рефинансирование должно означать значительную чистую экономию к моменту полного погашения кредита.

2. Нефинансовые факторы – процентная ставка не должна быть единственным фактором, влияющим на ваше решение о рефинансировании. Вы также должны искать нематериальные активы, такие как фирменное наименование, репутация, дружественная к клиенту политика, аспект обслуживания, безопасность документов и т. д. Условия погашения, определенные новым кредитором, также сыграют определенную роль в вашем решении. Еще один фактор, который вы должны учитывать, – это сроки рефинансирования-на каком этапе погашения вашего кредита вы собираетесь рефинансировать и какова основная непогашенная сумма? Возможно, нет особого смысла рефинансировать кредит, который был погашен в значительной степени (скажем, 70% или более).