Бизнес и экономика Никто не любит, когда ему отказывают в кредите, но знание того, что вы можете сделать в следующий раз, чтобы избежать отказа, может помочь восполнить эту проблему. Есть несколько причин, по которым ваша заявка на получение кредитной карты может быть отклонена, но это не означает, что вы должны отказаться от неё.
Процесс
Если вы подаете заявку на кредитную карту, а банк отказывает вам, вас не должны оставлять в неведении. «Закон о справедливой кредитной отчетности требует, чтобы эмитенты отправили вам уведомление о неблагоприятном действии, если они откажут вам в кредите из-за информации, которая указана в вашем кредитном отчете».
Многие финансовые учреждения отправляют эти уведомления в виде электронных отчетов сразу после подачи заявления, либо письмом, либо по телефону. Письмо должно содержать следующую информацию:
Причины отказа
Кредитное бюро, из которого банк извлек вашу информацию и как с ней связаться.
Информация о вашем праве на бесплатный кредитный отчет в течение 60 дней с даты отказа. Информация о вашем праве оспаривать данные, которые банк использовал для принятия решения о кредите. Это относится к ошибкам, которые есть в вашем кредитном отчете.
10 причин отказа от кредитной карты
Есть несколько причин, по которым банк может отклонить вашу заявку. Вот некоторые из основных и что вы можете с этим поделать.
1. Ваш доход слишком низкий
Закон о кредитных картах 2004 года требует, чтобы банки оценивали вашу способность погашать свои долги. К сожалению, банки не публикуют свои минимальные требования к доходам публично. Поэтому трудно понять, соответствуете ли вы требованиям.
Что вы можете сделать: убедитесь, что вы указали все свои доходы в приложении. Если вы состоите в браке, вы можете рассчитывать на доход вашего супруга/супруги. Если вы учитесь в колледже, вы можете считать стипендии и гранты. Короче говоря, не занижайте свой доход. Если вы действительно недостаточно зарабатываете, возможно, лучше подождать, пока ваш доход улучшится, чтобы подать повторную заявку.
2. У вас слишком много долгов
Если у вас высокий баланс по кредитам или кредитным картам, это сигнализирует банку, что вы перегружены. То же самое относится и к высокому соотношению долга к доходу. Банки рассчитывают это соотношение путем деления ваших ежемесячных платежей по долгам на ваш ежемесячный доход. В любом случае, добавление большего долга к отчёту может поставить под угрозу ваши шансы на своевременную оплату всех ваших долгов.
Что вы можете сделать: Всегда старайтесь, чтобы остаток на вашей кредитной карте был ниже 30% от вашего кредитного лимита. Если у вас высокий кредитный баланс, постарайтесь как можно быстрее погасить его.
3. У вас слишком много запросов на ваш кредитный отчет
Жесткие запросы остаются в вашем кредитном отчете только в течение двух лет, поэтому, если у вас есть несколько обращений за этот короткий период, для вас это может быть плохим.
Что вы можете сделать: минимизируйте свои кредитные запросы, подав заявку на кредит только тогда, когда вам это нужно. Если у вас уже есть несколько запросов, избегайте некоторое время подачи заявки на новый кредит.
4. У вас слишком много открытых счетов кредитных карт
Если вы имеете несколько карт для максимизации вознаграждений по вашей кредитной карте или по другим причинам, может быть сложно добавить новые кредитные карты. Банки могут увидеть, что у вас уже есть много доступных кредитов. Добавление ещё одной карты увеличивает ваши шансы стать перегруженным долгами.
Что вы можете сделать: придерживайтесь карт, которые у вас уже есть. Если вам нужна новая карта их-за её преимуществ, рассмотрите возможность закрытия некоторых старых карт, чтобы освободить место для новой.
5. На вашем счету списание средств
Когда вы по умолчанию используете кредитный счет или кредитную карту, кредитор снимает с него свои записи. Обычно это происходит после того, как кредитор продал долг взыскателю задолженности.
Что вы можете сделать: если у вас есть списание средств с вашего счета, вам, вероятно, придется подождать несколько месяцев, прежде чем подавать заявку на кредитную карту.
6. У вас недавнее правонарушение
Ваша история платежей является наиболее важным фактором в вашей кредитной оценке, поэтому несвоевременные платежи могут стать красным сигналом для кредиторов. К счастью, со временем они теряют свою силу. Но если ваше правонарушение является недавним, кредитор может отказать в кредите.
Что вы можете сделать: всегда платите вовремя и, как минимум, за минимальную сумму, подлежащую оплате Но если вы все-таки допустили ошибку, подождите несколько месяцев, прежде чем подавать заявку на кредитную карту, и не забудьте своевременно произвести платежи.
7. У вас есть учетная запись или публичная запись в вашем кредитном отчете
Когда кредитор прекращает попытки забрать долг, он обычно продает его агентству по сбору платежей. Как только это произойдет, ваш кредитный рейтинг может стать минимальным. Публичные записи – банкротства, гражданские решения и налоговые залоги – также могут оказать серьезное негативное влияние на вашу способность получить кредит.
Что вы можете сделать: если у вас есть какие-либо из этих отрицательных отметок в вашем кредитном отчете, вам, возможно, придется просто подождать, пока вы не сможете установить более положительную кредитную историю. Следите за своим кредитным рейтингом, чтобы вы могли лучше знать, когда повторно подать заявку.
8. Ваш кредитный рейтинг слишком низкий
Некоторые кредитные карты предназначены для потребителей с тонким кредитным профилем или плохим кредитом. Но другие требуют установленной хорошей или превосходной кредитной истории. Если вы новичок в кредитовании или в прошлом допускали кредитные ошибки, кредиторы, предлагающие последнее, могут указать это для отказа.
Что вы можете сделать: Если ваша кредитная история шаткая, обращайтесь за кредитными картами для плохих кредитов. Если у вас уже есть история с другой картой, продолжайте использовать эту карту, чтобы построить ее больше. Создание надежного кредитного профиля может занять от 12 до 18 месяцев.
9. Вы недостаточно взрослые
Если вам не исполнилось 18 лет, вы по закону не можете подать заявку на получение кредитной карты, даже если вы являетесь клиентом. Даже после того, как вам исполнится 18 лет, у банков могут быть более жесткие требования к доходам, чтобы у вас была возможность погасить долги, которые вы понесли. После того, как вам исполнился 21 год, банки дают вам больше свободы, когда дело доходит до их критериев дохода и кредита.
Что вы можете сделать: Если вам не исполнилось 18 лет, попросите одного из родителей или члена семьи добавить вас в свою кредитную карту в качестве авторизованного пользователя. Этот статус может помочь вам построить кредит. Если вам 18 лет и старше, но еще нет 21, не забудьте подать заявку на карту с получателем, чтобы решить любые проблемы с доходами, которые могут возникнуть.
10. Информация о вашем заявлении была неверной
Если вы получили ответ, который не имеет смысла, возможно, вы случайно допустили ошибку при заполнении заявки.
Что вы можете сделать: Позвоните в банк, чтобы проверить, правильно ли вы заполнили заявку. Если произошла ошибка, спросите, можете ли вы подать новую заявку или они могут пересмотреть вашу заявку на основе правильной информации.
Не подавайте заявку повторно, пока не решите проблему
Если вам отказали в получении кредитной карты, не продолжайте подавать заявки на другие, пока не получите одобрение.
Добавление нескольких запросов в ваш отчет за короткий период времени может повредить вашему кредитному баллу. Вместо этого подождите, пока вы не получите письмо с отрицательным действием, чтобы узнать, что послужило причиной отказа.
Так как же всё это исправить?
Если у вас мало кредитной истории, получите одну или несколько защищенных кредитных карт. Защищенные карты легко получить, потому что они требуют, чтобы пользователи предоставили денежное обеспечение, равное кредитной линии для этого аккаунта. Например, если вы размещаете депозит в размере 1000 долларов, вы можете списать до 1000 долларов на свой счет.
При использовании ответственно обеспеченные кредитные карты могут помочь вам установить кредит и повысить свой кредитный рейтинг.
Контролируйте свой кредитный рейтинг через такой сайт, как Credit Karma. Ваш кредитный рейтинг является хорошим показателем вашего общего состояния кредита. Периодическая проверка даст вам лучшее представление о том, когда ситуация достаточно улучшится, и вы сможете снова подать заявку.
Если ваша кредитная оценка является проблемой, прочитайте эту статью. Она содержит советы о том, как улучшить свой кредитный рейтинг от 15 экспертов по личным финансам.
В следующий раз, когда вы подадите заявку на кредитную карту, проверьте минимальный требуемый кредитный балл с помощью механизма сравнения кредитных карт SuperMoney.
