Бизнес и экономика Каждый день потребителей забрасывают предложениями по кредитным картам, которые обещают большие вознаграждения, если они «подадут заявку сегодня». Благодаря предложениям в наших почтовых ящиках, электронной почте и даже рекламным баннерам невозможно игнорировать шквал рекламы и найти лучшие предложения по кредитным картам. Одна кредитная карта предлагает 50 000 миль, а другая – 60 000 «баллов», если держатели карт достигают определённой цели по расходам.
Другие утверждают, что у них низкая процентная ставка для переводов баланса, некоторые предлагают стимулы при совершении покупок в определенных магазинах, а предложения кредитных карт по почте предлагают щедрые вознаграждения, но «на ограниченное время».
Если вы когда-нибудь задумывались, как выбрать лучшую кредитную карту, вы не одиноки. Выбирать лучшие кредитные карты для вашего образа жизни может быть сложной задачей. Когда приходит время выбирать подходящую карту, поиск подходящей карты – это всё, что нужно для достижения ваших финансовых целей.
Какую кредитную карту выбрать?
Выбор идеальной кредитной карты – это определение приоритетов и оптимизация привычек в расходах. Прежде чем просматривать предложения, важно определить, почему вы готовы использовать новую кредитную карту. Начните поиск, задав себе эти общие вопросы о вашей ситуации:
Необходимо повысить свой кредитный рейтинг?
Хотя проверка кредитоспособности может снизить ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов, успешное открытие новой кредитной линии может повысить ваш счет и улучшить вашу кредитную историю.
Хотите со временем окупить крупные покупки (без процентов)?
Некоторые магазины и кредитные карты предлагают рекламные процентные ставки, что даёт вам достаточно времени для оплаты крупных покупок.
Хотите погасить задолженность по кредитной карте путем перевода баланса?
Карты с промо-акциями на перевод баланса позволяют переводить задолженность с карт с более высокими процентными ставками. Это поможет вам быстрее рассчитаться с ними.
Надеетесь получить туристические льготы и кредиты?
Кредитные карты для путешествий предлагают бонусные мили для часто летающих пассажиров, гостиничные баллы или гибкие баллы, которые могут превращаться в бесплатные авиабилеты или номера в отелях для ваших любимых направлений.
Хотите получить кэшбэк за повседневные покупки?
Кредитные карты с предложениями возврата денег могут дать вам простой для понимания бонус каждый раз, когда вы вынимаете её из своего кошелька.
После того, как вы определились со своими целями, самое время найти лучшие предложения по кредитным картам.
Выберите лучшую кредитную карту за 3 шага
Когда вы готовитесь к выбору лучших предложений по кредитным картам, информация о вашем собственном кредите может помочь определить дальнейший путь. Выполнение этих трех шагов поможет вам выбрать подходящую карту.
1. Проверьте свой кредитный рейтинг
Ваш кредитный рейтинг – это гораздо больше, чем просто число. На основании того, что указано в вашем кредитном отчете в кредитных бюро, это может быть ключом к получению одобрения на выдачу идеальной кредитной карты. Если у вас есть кредитный рейтинг 750 или выше, у вас больше шансов получить разрешение на использование премиальных кредитных карт. Если ваш кредитный рейтинг составляет 700 или меньше, ваш выбор может быть более ограниченным.
2. Ознакомьтесь с важными условиями кредитной карты
Когда вы начнете искать кредитные карты, начните с просмотра мелкого шрифта. Хотя обещания больших вознаграждений и кэшбэка – это хорошо, но условия помогут вам понять, сколько могут стоить эти вознаграждения.
Переменная и фиксированная годовая процентная ставка
Карты с переменной годовой процентной ставкой могут изменять процентную ставку на основе основной ставки. Процентная ставка по карте с переменной годовой процентной ставкой может увеличиваться или уменьшаться без предупреждения, в то время как карта с фиксированной годовой процентной ставкой останется заблокированной, и эмитент кредитной карты должен сообщить вам, если она изменится.
Ежегодные сборы
Большинство бонусных кредитных карт (включая карты часто летающих пассажиров авиакомпаниями и карты для отелей) имеют годовую плату. Это может варьироваться от 1000руб. для обычных карт авиакомпаний до более 5000руб. для премиальных кредитных карт.
Платежные циклы
Платежные циклы не только определяют, когда должен быть произведен минимальный платеж, но также определяют, сколько времени потребуется, чтобы новый баланс начал накапливать проценты по кредитной карте. Обязательно планируйте дату платежа в соответствии с вашим бюджетом и всегда платите больше минимальной суммы, а еще лучше, весь свой баланс, чтобы предотвратить дополнительные расходы.
Кредитный лимит
Хотя ваш общий кредитный лимит определяется при подаче заявки, на некоторых картах есть начальный минимум. Например: карты Visa Platinum имеют минимальный кредитный лимит в размере 500$, а карты Visa Signature имеют минимальный кредитный лимит в размере 5000$.
Использование ваших льгот
Каждая программа вознаграждений индивидуальна, поэтому важно понимать, как получить свои бонусы. В то время как кредитные карты с возвратом денежных средств часто предлагают вознаграждение в виде кредитов, авиа-мили и гостиничные баллы можно обменять только на совместный бренд карты. Например: если у вас есть кредитная карта United Airlines, накопленные мили можно использовать только для перелетов и вознаграждений через United.
3. выбирайте лучшие предложения по кредитным картам.
Совершенно нормально присмотреться к лучшим предложениям по кредитным картам, но важно быть осторожными в том, как и когда подавать заявку. В разных банках есть правила о том, кто может подавать / получать разрешение на кредит, в зависимости от их истории.
Попытка открыть несколько кредитных карт одновременно может привести к множественным отказам из-за подозрительной активности. Фактически, в некоторых банках, таких как Chase, действует правило «5/24»: если вам будет разрешено оформление пяти кредитных карт в течение 24 месяцев, ваша заявка на получение новой кредитной карты будет отклонена.
Как сравнить предложения по кредитным картам
Получив кредитный рейтинг и проведя небольшое исследование, вы сузили свой выбор до нескольких разных карт. Пришло время сравнить предложения по кредитным картам, чтобы определить, какая из них лучше всего соответствует вашим потребностям. Вот что вам следует учитывать, когда вы начинаете отказываться от вариантов:
1. Определите тип карты, которую вы хотите
Помимо баллов, кредитные карты авиакомпаний часто предлагают зарегистрированный багаж и приоритетную посадку, в то время как кредитные карты отелей обычно имеют бесплатный статус и бонусные предложения. Если вы не хотите зацикливаться на одном бренде, рассмотрите возможность использования общей карты накопления баллов, где вы можете выбрать свои собственные награды или передать баллы в другую программу лояльности. Если ни один из этих вариантов не подходит, карты с возвратом денег всегда предлагают последовательные и простые вознаграждения.
2. Изучите вводное предложение
Вводные предложения различаются в зависимости от карты. Если вы выберете баллы, авиакомпанию, отель или кредитную карту с возвратом денег, вы получите вступительное предложение, потратив достаточно денег в течение определенного времени. Карты переноса баланса предлагают начальную годовую процентную ставку по перемещаемому вами долгу, но переходят на обычную годовую процентную ставку, если вы не погасите ее до окончания вводного периода.
Если вы не сможете оплатить вступительное предложение, вы потеряете деньги на бонусных баллах. Убедитесь, что вы можете позволить себе необходимые расходы – или вовремя выплатить переведенный баланс – чтобы получить максимальную выгоду.
3. Просмотрите сборы
В то время как кредитные карты предлагают баллы и льготы, большинство бонусных карт также имеют годовую комиссию. Перед подачей заявки убедитесь, что вы готовы платить за годовой взнос и можете себе его позволить. Если вы платите проценты по годовой оплате, ваши баллы и мили будут иметь отрицательное значение.
4. Поймите систему вознаграждений и использование льгот
Для непосвященных обмен миль авиакомпаний и гостиничных баллов может быть сложной задачей. Кроме того, некоторые гостиничные карты требуют, чтобы вы использовали их в собственности для получения всех преимуществ. Прежде чем подать заявку, убедитесь, что вы получаете баллы и преимущества. 50 000 миль авиакомпаний не имеют ценности, если вы не можете их использовать!
5. Трижды проверьте свое право на участие
Некоторые кредитные карты предъявляют строгие требования к тому, кто может получать льготы. Например, если вы подаете заявку на получение какой-либо карты Chase Sapphire, вы не сможете получить еще один бонус для нового владельца карты, если у вас не было Chase Sapphire в течение последних четырех лет. Перед подачей заявки трижды проверьте, достаточно ли у вас хороший кредитный рейтинг, чтобы претендовать на карту (и что вы также имеете право на получение бонуса).
6. Прочтите мелкий шрифт
Преимущества кредитной карты настолько хороши, насколько хороши их ограничения. Перед расчетом прочитайте условия использования кредитной карты и руководство по льготам (это правила, которые применяются к карте, пока вы ее держите).
Что следует учитывать при выборе предложений карт
Даже если вы активно делаете покупки в поисках лучших предложений по кредитным картам, на вашем пути могут встретиться потенциальные ловушки. Вот некоторые из наиболее распространенных ситуаций, с которыми вы можете столкнуться при покупке новой кредитной карты:
Предложения кредитной карты по почте
Если вы не отказались от использования через кредитные бюро, получение предложений по кредитным картам по почте неизбежно. Хотя эти объявления создают ощущение срочности с «ограниченными по времени предложениями», они почти никогда не предлагают лучших бонусов.
Вместо того, чтобы следить за предложением по электронной почте, проверьте его в Интернете, чтобы узнать, является ли это лучшим вариантом. Вы можете быть удивлены, узнав, что лучший бонус существует через целевые ссылки.
Незнакомые компании, выпускающие кредитные карты
Незнакомые компании, выпускающие кредитные карты, в основном продают через прямую почтовую рассылку с обещаниями желательных минимальных кредитных лимитов и заявлениями, что «все будут одобрены». Эти карты почти всегда идут с жесткими условиями, такими как ежемесячная плата за обслуживание и высокая годовая плата за счет.
Если вы никогда не слышали о банке, который пытается предложить вам кредитную карту, узнайте больше, прежде чем подавать заявку. Хотя вы можете получить немедленное одобрение, в конечном итоге его поддержание может стоить дороже.
Кредитные карты с самыми высокими лимитами
Кредитные карты с наивысшими лимитами предназначены для тех, кто ведет лучшую кредитную жизнь и ведет обеспеченный образ жизни. Хотя большие лимиты могут открыть определенные двери, это также может вызвать проблемы, если вы начнете накапливать долги.
Не подавайте заявку на получение кредитной карты с высоким лимитом, если вы не уверены, что сможете погасить ежемесячный баланс и избежать большого баланса. Попытки надуть голову могут привести к отрицательным кредитным рейтингам, погашению счетов и даже банкротству.
Затраты на хранение кредитной карты
В конце концов, вы должны получать прибыль со своих кредитных карт, превышающую годовую плату. Если вы не пользуетесь всеми преимуществами, хранение карты по истечении первого года может стоить дороже.
При проведении исследования важно понимать, сколько стоит хранить кредитную карту после первого года и сколько денег вы сэкономите, воспользовавшись всеми преимуществами. Если вы не можете оправдать годовую плату, возможно, это не лучшая кредитная карта для вашего образа жизни.
Годовая процентная ставка после истечения срока действия вводного предложения
Кредитные карты для перевода остатка и поощрения процентов начинаются с низкой годовой процентной ставки на покупки или долги, которые вы переносите с одной карты на другую. В конце концов, это время истечет – и если вы не выплатили остаток вовремя, процентная ставка по карте будет применяться к тому, что осталось от баланса.
Если вы выберете этот тип кредитной карты, определите, можете ли вы позволить себе выплатить остаток в течение периода вступительного предложения. Если вы не можете этого сделать, вы можете подвергнуться выплате процентов, которые могут быстро уничтожить сэкономленные вами деньги.
