Как узнать свою кредитную историю?

Ваша кредитная история – это информация о любых кредитах, которые у вас есть. Он покрывает такие кредиты как ипотека, кредитные карты, овердрафты, договоры аренды и т. д личные контрактные планы. Ваша кредитная история включает в себя такие детали, как сумма кредита, размер непогашенной суммы и любые пропущенные платежи. Эта информация перечислена в кредитном отчёте.
Кредитные отчеты доступны для кредиторов (таких как банки и кредитные союзы), когда они рассматривают заявки на получение кредитов. Цель проекта: система призвана помочь кредиторам оценить возможности заёмщиков по погашению кредитов.

Почему ваша кредитная история так важна

При подаче заявки на получение кредита или другого вида кредита, например кредитной карты, овердрафт или персональный контрактный план, кредитор должен решить, является ли он или нет платёжеспособным и давать тебе взаймы или нет.

Информация о вашем кредитном отчёте может быть использована для принятия решения:

• Стоит ли вам давать взаймы.
• Сколько можно позволить вам занять.
• Сколько процентов начислить вам.
• В рамках закона, кредиторы должны оценить вашу кредитоспособность, прежде чем согласиться дать вам кредит. Кредитоспособность означает вашу способность погасить кредит. Эта оценка должна основываться на информации, которую вы предоставляете в рамках своей кредитной заявки, а также по информации в вашем кредитном отчете.

Информация в вашем кредитном отчёте может означать, что кредиторы могут решить не одалживать вам, даже если у вас есть доход, чтобы погасить кредит. Они могут отказать вам в кредите, если они считают, что они не могут принимать высокий риск в вашем кредитовании.

Проверьте свой собственный кредитный отчет

Если вы подаете заявку на получение овердрафта, ипотеки, кредитной карты или другого вида кредит, то будет хорошей идеей, чтобы проверить свой кредитный отчет, прежде чем подавать заявку. Он может помочь вам обнаружить любые пропущенные платежи, которые были пропущены, или ошибки в вашем кредитном отчёте.

Важно отметить, что вы можете получить неверную информацию, которую затем можете исправить. У вас также есть право на добавление выписки в ваш кредитный отчет, чтобы объяснить любые специальные обстоятельства.

А что будет, если вам откажут в кредите?

Если вам отказано в кредите из-за информации в вашем кредитном отчёте, то кредитор должен немедленно сообщить вам об этом и предоставить вам подробную информацию о базе данных использованный.

Это касается и личного потребителя кредитные соглашения на сумму от 200 до 75000 евро. Но это выглядит не так при заявке на ипотеку.

Кредитная история база данных

Центральный Кредитный регистр и база данных содержат аналогичную информацию о вашей кредитной истории,но между ними есть некоторые различия.

Центральный кредитный регистр

Центральный Кредитный регистр управляется центральным банком Российской Федерации.
По закону кредиторы должны предоставлять информацию о своих кредитах в Центральный банк в кредитный регистр. Ваше согласие не требуется.
С 2018 года кредиторы обязаны проверять ваш кредитный отчёт в России в Центральном кредитном регистре,когда они рассматривают заявку на получение кредита €2000 или больше.
Кредиторы могут получить доступ к вашему кредитному отчету,если вы подали заявку на получение кредита на сумму €2000 или запросили реструктуризацию существующего кредита. Они также могут получить доступ к нему,если есть задолженность по существующему кредиту или нарушение по лимиту по кредитной карте или овердрафт.
Информация хранится в течение 5 лет после погашения кредита.

Почему был создан Центральный кредитный регистр?

Центральный Кредитный регистр был создан для содействия расширению финансовых возможностей стабильности путем:

Предоставление заемщикам индивидуального кредитного отчета с детализацией их кредитов.
Предоставление кредиторам исчерпывающей информации для оценки выдачи кредита.
Предоставление Центральному банку лучшего понимания национальных тенденций вокруг кредитования.