Бизнес и экономика Какого рода инвестиционный план или виды инвестиций должен иметь средний человек? Для многих признанных вкладчиков концепция риска и надежды на то, что они вырастут для использования в будущем, очень чужды. Фактически, некоторые люди думают, что «инвестирование» сводится к игре в блэкджек. Но многие люди не понимают, что то, что они делали годами, на самом деле уже является формами инвестиций. Одна вещь, которую я сделал, чтобы начать инвестировать – это сначала определил, какой профиль риска у меня был.
Как только вы узнаете, с чем вам удобно работать, вы сможете решить, какое сочетание акций, облигаций и других активов вы можете использовать в течение длительного времени, без сбоев в периоды нестабильного рынка. Некоторые из тех, кто выразил обеспокоенность по поводу крутых падений фондового рынка, спросили меня, что им следует делать в такие нестабильные периоды. Некоторые задаются вопросом, самое ли время покупать, а другие задаются вопросом, стоит ли продавать. Главное – иметь инвестиционный план, который не заставит вас сильно задумываться, когда меняется экономический климат и рынки.
Вот несколько советов о том, как я справился со своими инвестициями.
7 советов по созданию инвестиционного плана
1. Не реагируйте на рынок. Будьте активны вместо этого.
Сделайте свои инвестиционные шаги, прежде чем произойдет какое-либо крупное рыночное действие. Лучше иметь хороший план на бумаге, прежде чем выполнять его, и лучше всего выполнять его в то время, когда рынок бурно трясёт. Получите ответы на эти вопросы, прежде чем инвестировать, и сделайте это частью своего плана:
Каковы ваши инвестиционные цели?
Какова ваша терпимость к риску? Оцените себя или пройдите несколько тестов, чтобы узнать!
Какой твой временной горизонт?
Как выглядит ваша налоговая ситуация?
Ответы на эти вопросы могут помочь вам правильно выбрать тип инвестиций. Предвидеть некоторые возможные движения рынка и знать, что вы будете делать, прежде чем произойдет что-то большее!
2. Займите инвестиционные позиции в своём портфеле, когда рынок стабилен или находится в депрессии.
Всякий раз, когда я строю позицию в своём портфеле, я всегда стараюсь делать это, когда рынок находится на уровне или немного слабее. Я предпочитаю не покупать в более сильные или жаркие периоды и стараюсь не гоняться за доходами. Это не означает, что покупка, когда рынок развивается, является плохой вещью или даже неправильным движением, поскольку импульс, безусловно, может увести вас далеко. В долгосрочной перспективе вам может не повредить покупка во время подъёма. Но я склонен быть противоположностью, и мне нравится извлекать выгоду из слабости, где может быть больше возможностей. Некоторые могут не согласиться со мной, но это то, что мне удобно делать. Вы, конечно, можете зарабатывать деньги, используя разные стили инвестирования, и я до сих пор придерживаюсь того, что сработало для меня.
3. Решите, куда вы собираетесь вложить деньги. Подсказка: ПОЦЕЛУЙ (как говорится: будь проще и глупее). Если вы считаете себя небольшим инвестором (большинство из нас именно это делают), который вкладывает свои средства на стороне, то нет смысла часами подбирать акции и облигации для создания своего портфеля, если, конечно, вам не понравится этот процесс. Вместо этого определите свои потребности и найдите взаимный фонд или набор средств, который соответствует этим потребностям.
4. Создайте основной диверсифицированный портфель.
Давайте уточним дальше. Создайте прочную основу для ваших инвестиций, создав диверсифицированный портфель ваших основных активов. Вы можете сделать это, составив собственный портфель, выбрав паевые инвестиционные фонды и ETF для различных традиционных классов активов, таких как акции, облигации и денежные средства. Выясните, какие типы активов вы хотели бы представить, и какие проценты они должны представлять в вашем миксе. Такой портфель должен соответствовать вашему профилю риска, чтобы вы могли спать спокойно и быть уверенным, что делаете все правильно.
Совет: выберите несколько хороших семейных фондов с опытными менеджерами и купите доли в их фондах. Ключевые моменты, на которые следует обратить внимание: низкие сборы, постоянная история эффективности и сильная управляющая компания. Обратите внимание на стиль управления, налоговые последствия и фактические ценные бумаги в фондах, которые вы считаете вам нужны.
5. Добавьте немного в свой портфель.
Может быть, вам нужно попробовать некоторые методы хеджирования. Возможно, вам нужно разработать портфель, который включает альтернативные классы активов, чтобы добавить больше диверсификации. Это может быть достигнуто путём добавления отрицательно коррелированных классов активов в ваш микс. Вам может понадобиться помощь специалиста, чтобы попробовать это, поэтому исследования и обучение являются ключевыми, когда вы решили пойти по этому пути. Вы можете начать с просмотра материалов с образовательных инвестиционных сайтов, чтобы узнать, как справляться с инвестициями, выходящими за рамки стандартных комбинаций акций и облигаций.
6. Если вы не хотите создавать или самостоятельно управлять своим собственным портфелем, купите его в предварительно собранном виде. Существует довольно много взаимных фондов, которые можно рассматривать как «универсальные». Цель таких фондов состоит в том, чтобы попытаться отгадать предположение о выборе диверсифицированных инвестиций, сохраняя строгие ассигнования, которые в некоторых случаях соответствуют целевым срокам (в зависимости от типа фонда, которым они являются). Вот некоторые примеры:
Сбалансированные фонды (гибридные фонды, фонды распределения активов).
Фонды жизненного цикла (целевые пенсионные фонды).
Но, рассчитывая на такие фонды, вы теряете гибкость и контролируете свои инвестиции, поскольку по определению фонды переводят свой портфель самостоятельно. Так что будьте в курсе этих предостережений при покупке в этих фондах. Помните, что вы покупаете удобство и нанимаете кого-то другого, чтобы он мог заботиться о ваших распределениях для вас.
7. Определите, сколько «дополнительных денег» вы должны инвестировать. У вас есть дополнительные деньги на вашем банковском счёте или в кредитном союзе? У вас есть больше денег, чем вы действительно должны держать под рукой, чтобы покрыть чрезвычайные ситуации? Возьмите излишки и сделайте первоначальную единовременную инвестицию с инвестиционной компанией или брокером. Затем определите, сколько вы можете инвестировать из каждой зарплаты. Даже если это всего лишь 25 или 50 долларов каждые пару недель, запуск с сегодняшнего дня поможет вам привыкнуть регулярно откладывать деньги. По мере роста вашего дохода увеличивайте сумму, которую вы регулярно снимаете.
Инвестиционные идеи для повседневного инвестирования
Теперь давайте рассмотрим некоторые особенности. Помимо создания собственного инвестиционного портфеля, какие инвестиционные шаги вам следует предпринять сегодня (если вы этого ещё не сделали)? Многие люди имеют доступ к этим типам инвестиций через своего работодателя или имеют цели, которые заслуживают использования определенных инвестиционных счетов.
Получите 4-1-1 на своем 401(k). Не упускайте из виду очевидное. Если ваш работодатель предлагает какой-либо вариант для 401(k) взносов, постарайтесь максимально использовать это преимущество, прежде чем искать другие варианты инвестирования. Кроме того, поскольку взносы 401(k) производятся из прибыли до налогообложения, вы уменьшаете свой налогооблагаемый доход на сумму, которую вы вносите. Вы бы предпочли вложить свои деньги в своё будущее или передать их дяде, чтобы они могли финансировать больше в AIG?
Совет. Если вы решите уйти от своего работодателя, подумайте о том, чтобы перевести свои 401(k) деньги в IRA, где вы будете иметь больший контроль над своими средствами. Когда начать? Проверьте наш список лучших онлайн-брокеров с разумными ставками комиссионных и большими ресурсами для обучения инвестициям.
Не забудьте налоговые льготы старого доброго ИРА. Вы можете дополнительно уменьшить свой налогооблагаемый доход, вложив свои деньги в IRA.
Инвестируйте в будущее своего ребенка. Создание и регулярное внесение вклада для обучения в колледже для ваших детей, не только поможет предотвратить боль расходов на обучение для вас, когда они достигнут возраста колледжа, но также позволит им избежать, по крайней мере, некоторого долга перед колледжем, давая им хороший старт в финансово безопасной взрослой жизни.
Купите дом. Вы владеете своим домом? Если да, вы инвестор в недвижимость. Ваш дом является ценным активом и подвержен всевозможным рыночным рискам, что могут подтвердить некоторые люди, которые сталкиваются с потерей права выкупа. Если вы ещё не являетесь домовладельцем, подумайте о том, чтобы раскупить прекрасный дом, когда рынки слабее. Живите в своем доме как можно дольше, вносите улучшения по мере необходимости и не трогайте капитал, который вы строите (повторите за мной: мой дом – не банкомат). Когда наступит пенсия, вы сможете продать свой маленький кусочек рая и купить новый кусочек рая в тропическом месте за наличные. Теоретически, конечно.
Когда вы будете готовы направить свои деньги на работу, знайте, что существуют десятки вариантов для инвестиционных домов, а некоторые даже предлагают регистрационные бонусы для новых клиентов (ознакомьтесь с этими предложениями по онлайн-торговле акциями для получения дополнительной информации – и при этом вам не нужно быть активным трейдером, чтобы получить бонус). Нет ничего лучше, чем бесплатные деньги! За исключением, возможно того, что вы знаете, что вы будете в порядке в ваши золотые годы, с или без социального обеспечения.
С этими идеями вы должны начать свой собственный инвестиционный план. Суть? Имейте этот план, ПРЕЖДЕ ЧЕМ вы сделаете свои шаги на рынке, чтобы, как только рынок вел себя как дикий зверь, вы знали, как на нём выжить.
