Бюро кредитных историй.

Бюро кредитных историй (или кредитное агентство) собирает информацию о кредитных соглашениях, таких как кредиты, кредитные карты, ипотека, страховые платежи, платежи по мобильному телефону, коммунальные платежи, номера социального страхования, идентификационные номера и данные о списках избирателей (регистрации избирателей). Они также могут собирать судебную информацию, такую ​​как решения окружного суда, банкротства и налоговые удержания.
Затем эта информация может быть приобретена и использована кредиторами для принятия решения о предоставлении кредита, такого как кредитная карта и ипотека. Некоторые кредиторы/учреждения могут также приобрести кредитные данные для проверки личности перед проведением дальнейших проверок или предложением услуг.

Кредитные бюро обычно собирают и перепродают данные как для физических лиц (то есть потребителей), так и для предприятий (представьте, что бизнес – это отдельное юридическое лицо, похожее на человека). Доступ к этим данным позволяет кредиторам оценивать бизнес и предоставлять кредиты.

Первичное назначение

Основная цель кредитного бюро кредитных историй заключается в предоставлении своим клиентам (главным образом кредиторам) информации, необходимой для принятия взвешенного решения о том, предоставлять ли деньги или предлагать услуги какому-либо лицу или бизнесу.

Определить подтверждение (удостоверение личности)

Вторичной услугой, предоставляемой кредитными бюро, является проверка личности. Во многих странах кредитные бюро могут собирать номера социального страхования, сведения о списках избирателей, номера водительских прав, записи о покупке недвижимости, данные суда и деловые записи.

Кредитные бюро не принимают решения о кредитовании

Поскольку кредитные бюро не являются кредиторами, они не принимают решения о кредитовании. Но они могут помогать кредиторам в процессе принятия решений – посредством оценки риска (кредитного рейтинга) для каждого заявителя каждый раз, когда кредитор выполняет поиск кредита. В большинстве случаев кредитный рейтинг служит привратником для обработки полной кредитной заявки, что может быть дорогостоящим и занять некоторое время.

Запросить об исправлении кредитного отчета

Кредитные бюро используют службу «только для информации» и не принимают решения о том, являются ли данные, которыми они располагают, правильными. Кредитные бюро будут вносить изменения в данные истории заимствований только по запросу компании, которая первоначально предоставила эти данные. Даже если суд выносит решение, это не всегда означает, что изменение вступит в силу – пока компания сама не сообщит об изменении.

Сделать исправление

Многие кредитные бюро и вторичные кредитные компании активно поощряют потребителей поднимать через них споры за любую информацию, которую они считают неверной. Эта услуга может быть использована с большим эффектом, поскольку она снимает головную боль, если вы будете связываться с компаниями напрямую и вступая с ними в борьбу. Единственное, на что нужно обратить внимание, – это то, что услуга полностью бесплатная (пожизненно) и не приведёт к повторным подпискам, что часто бывает.

Сбор информации

Кредитные бюро полагаются на то, что кредиторы и другие учреждения предоставляют им данные на регулярной основе. Во многих странах все кредиторы несут юридическую обязанность сообщать о деятельности заемщика во все бюро, но для не-кредитных учреждений это не всегда так, например, для коммунальных (энергетических) или телекоммуникационных провайдеров.

Бесплатные кредитные отчеты

За последние несколько лет некоторые вторичные кредитные скоринговые компании начали предлагать бесплатные кредитные оценки и отчеты. Эти компании сами по себе не являются кредитными бюро, но уполномочены финансовым регулятором предоставлять такие услуги. Эти компании должны покупать кредитные отчеты в бюро и часто предоставляют «частичный кредитный отчет» (из-за последствий стоимости) в надежде привлечь пользователей и получать комиссионные с кредитной карты или регистраций по кредитам – большинство этих компаний могут мало что предложить или у них вообще нет никакой реальной долгосрочной выгоды для клиента.

Кредитный скоринг

Хотя редко, БЕСПЛАТНЫЕ кредитные скоринговые компании предоставляют значительные преимущества по сравнению с самими кредитными бюро. Эти компании разработали дополнительный слой персонализации поверх кредитного отчета, чтобы обеспечить большую ясность и понимание кредитоспособности. Это помогает пользователям активно управлять своим кредитом, принимать лучшие финансовые решения, экономить деньги и лучше знать свои варианты кредитования.