Банковские вклады с капитализацией процентов.

К выбору механизма начисления процентов по вкладу в банке стоит подходить очень тщательно, потому что конечный результат будет зависеть от многих параметров, таких как: срок на который вы отдаёте свои деньги банку, процентная ставка, сумма, возможность снятия ежеквартальных процентов и прочее. И в случае, если на достаточно долго доверяете банку деньги, то оптимальным вариантом для многих будет выбрать вклады с капитализацией процентов. В этом случае доход будет рассчитываться не по окончании срока, а в течение всего периода.

Как происходит расчет капитализации процентов по вкладу

Суть расчета заключается в том, что доход начисляется ежемесячно (или ежеквартально) на сумму по итогам прошлого периода. Иными словами если вы положили 100 рублей на год под 10%, то спустя месяц (квартал) проценты будут начисляться уже не на 100 рублей, а на 100+10/12.

Точная формула расчета выглядит так:

Итоговая сумма = начальная сумма * ( 1 + (годовая %-ная ставка /количество периодов капитализации в году) ) * количество периодов капитализации за весь период вклада

В итоге, такая итерация в долгосрочной перспективе (при условии стабильности экономики) приводит к существенному увеличению денежных сумм.

График зависимости депозита от времени будет резко уходить в вверх при достижении определенного времени,которое разное в конкретных случаях и зависит также от суммы вклада и процентной ставки. Поэтому стоит немного вспомнить азы алгебры и рассчитать зависимость,а также указать для себя,какой именно срок оправдает выбор в пользу капитализации процентов.

На что обратить внимание выбирая вклад с капитализацией процентов

Однако не стоит думать,что вклады с капитализацией процентов единственно верное решение. Как и во всех заманчивых предложениях,здесь есть подводные камни. Следует сравнить ставки с фиксированным процентом и с капитализацией в различных банках. Некоторые умышленно занижают проценты с капитализацией,так что в краткосрочной перспективе,такой вклад может оказаться менее прибыльным. Не стоит также путать данный вид вклада с растущим процентом,он в нашем случае фиксирован,а меняется только сама сумма.

Такой вид вклада наиболее оправдан при долгосрочных вложениях,если вы решили,например,самостоятельно накопить свою пенсию заблаговременно,или оставляете деньги в наследство. В любом случае,тщательный развернутый анализ доходности от вклада просто необходим.